如果您是第一次在美国购房的购房者，很可能您也应该购买抵押贷款——如今，这绝不是一种放之四海而皆准的抵押贷款模式。你会想要了解所有基础知识，抵押贷款 101。

你住在哪里，你打算呆多久，以及其他变量可以使某些抵押贷款更适合购房者的情况和贷款金额。在它们之间做出明智的选择可以为您节省大量的首付、费用和利息。

存在许多类型的房屋贷款：传统贷款、FHA 贷款、VA 贷款、固定利率贷款、可调整利率抵押贷款、大额贷款等。每笔抵押贷款可能需要一定的首付款或指定贷款金额、抵押保险和利息的标准。

抵押贷款类型：关于房屋贷款类型的知识

（Types of mortgage loans: What to know about types of house loans）

要了解您的所有购房选择，请查看这些常见的抵押贷款类型及其适合人群，以便您做出正确的选择。您选择的抵押贷款类型可能会影响您的每月还款额。

固定利率贷款 Fixed-rate loan

最常见的传统贷款类型是固定利率贷款，规定了贷款期限内的单一利率和每月还款额，通常为 15 年或 30 年。在贷款期限内，利率保持不变或保持不变。比较固定利率和可调利率抵押贷款，看看哪种适合您。

适合人群：渴望可预测性且近期不会去任何地方的房主可能最适合这种传统贷款。对于您的抵押贷款付款，您在 Y 年内支付 X 金额——这就是传统贷款的结束。固定利率贷款需要首付。利率的上升和下降不会改变您的房屋贷款条款，因此您将始终了解每月付款的预期。也就是说，固定利率抵押贷款最适合计划至少在贷款期限的大部分时间内留在家中的人；如果您认为很快就会搬家，您可能需要考虑下一个选择。

可调利率抵押贷款 Adjustable-rate mortgage

与固定利率抵押贷款不同，可调整利率抵押贷款 (ARM) 提供的抵押贷款利率通常低于固定利率抵押贷款在一段时间内的利率，例如五年或十年，而不是贷款期限. 但在那之后，您的利率（和每月付款）将进行调整，通常每年一次，大致与当前利率相对应。因此，如果利率飙升，您的每月还款额也会飙升；如果它们暴跌，您将支付更少的抵押贷款。

适合人群：信用评分较低的购房者最适合可调整利率抵押贷款。由于信用不佳的人通常无法获得固定利率贷款的良好利率，因此可调整利率抵押贷款可以将这些利率推低到足以使拥有房屋更容易的程度。这些房屋贷款也非常适合那些计划在固定利率期结束和利率开始波动之前搬家和出售房屋的人。但是，每月付款可能会波动。

联邦住房管理局贷款FHA loan

虽然典型的住房贷款要求首付为房屋购买价格的 20%，但使用联邦住房管理局或 FHA 贷款，您可以低至 3.5%。那是因为联邦住房管理局的贷款是政府支持的。

适合人群： 首付存款微薄的购房者非常适合 FHA 贷款。FHA 对抵押贷款有多项要求。首先，大多数贷款额度限制在 417,000 美元，并且没有提供太大的灵活性。FHA 贷款是固定利率抵押贷款，期限为 15 年或 30 年。FHA 批准的贷款的购买者还需要支付 抵押贷款保险——无论是预先支付还是在贷款期限内——徘徊在贷款金额成本的 1% 左右。

VA贷款 VA loan

如果您曾在美国军队服役，退伍军人事务部或VA 贷款可能是传统贷款的绝佳替代方案。如果您有资格获得 VA 贷款，您可以在没有首付和抵押贷款保险要求的情况下获得一个甜蜜的家。

适用对象：  VA 贷款适用于在战时连续服役 90 天、和平时期连续服役 180 天或在预备役服役六年的退伍军人。由于房屋贷款是政府支持的，VA 对购房者可以使用 VA 贷款购买的房屋类型有严格的要求：它必须是您的主要住所，并且必须满足“最低财产要求”。(no fixer-uppers allowed).

美国农业部贷款 USDA loan

另一项政府资助的住房贷款是美国农业部农村发展贷款，专为农村地区的家庭设计。政府为符合美国农业部资格的房屋提供 100% 的房价资金——换句话说，不需要首付——并提供折扣抵押贷款利率来启动。

适用对象：农村地区经济困难的借款人可以获得符合美国农业部资格的住房贷款。这些住房贷款旨在通过负担得起的抵押贷款支付房屋所有权。收获？您的债务负担不能超过收入的 41% 以上，并且与 FHA 一样，您将需要购买抵押贷款保险。

过桥贷款 Bridge loan

也称为缺口贷款或“重复融资”，如果您在出售之前的住所之前购买房屋，过桥贷款是一个很好的选择。贷方会将您当前和新的抵押贷款付款合并为一；一旦你的房子卖了，你就还清了抵押贷款和再融资。

适合人群： 信用良好、债务收入比低且不需要为超过两套房屋总价值的 80% 提供资金的房主。满足这些要求，这可能是在两个房子之间过渡的简单方法，而不会在此过程中出现经济或情感上的崩溃。

本文来源：Realtor

原文链接：https://www.realtor.com/advice/finance/types-of-mortgages/?iid=int-rdc_firstTimeBuyer_landing

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